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Souscrire un crédit vous engage parfois sur le long terme (ex : pour financer un projet immobilier). Aussi, il est essentiel de sécuriser cette opération aussi bien côté emprunteur que côté prêteur. L’assurance emprunteur permet justement de le faire, et voyons comment.
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
Ce type d’assurance représente un élément essentiel au moment de souscrire un prêt.
En effet, elle permet au prêteur comme à l’emprunteur d’assurer le remboursement du crédit, en couvrant différents risques liés à l’incapacité de procéder à celui-ci. Aussi, en tant qu’emprunteur pour un prêt immobilier par exemple, optez pour une assurance emprunteur, car celle-ci s’avère être la meilleure des sécurités pendant toute la durée du crédit.
Cette assurance peut être souscrite soit auprès d’une compagnie d’assurance, soit auprès d’un organisme bancaire.
Un moyen de couvrir efficacement le remboursement du prêt
Un crédit représente un engagement financier important, en particulier dans le cas d’un prêt immobilier souvent sur du long terme.
Malheureusement, nul n’est à l’abri d’un accident de la vie : incapacité partielle ou totale de travail, invalidité, décès… À fortiori lorsque le crédit s’étale sur 20 ans ou plus.
C’est justement là qu’intervient cette assurance emprunteur. Ce contrat, effectif pour toute la durée du crédit, permet en échange de cotisations mensuelles de faire face financièrement à ces imprévus. Si l’emprunteur venait à décéder, par exemple, ses héritiers n’auront pas à rembourser le crédit restant : c’est l’assurance qui prend en charge ce remboursement.
De même, si l’emprunteur se retrouve, pour un fait indépendant de sa volonté, dans l’impossibilité d’honorer son emprunt (ex : invalidité suite à un accident), alors c’est là aussi l’assurance qui se charge de rembourser le prêt.
Si la plupart des contrats couvrent d’office le décès, l’invalidité ou l’incapacité de travail, d’autres garanties peuvent être souscrites. L’emprunteur pourra par exemple opter pour une garantie complémentaire en cas de perte d’emploi.
Choix et accès à l’assurance emprunteur
L’évolution de la législation (loi Lagarde 2010) permet aux emprunteurs de se tourner vers l’assurance auprès d’un autre assureur que celui proposé par la banque octroyant le prêt. De quoi pouvoir faire jouer la concurrence et trouver le contrat le plus adapté à ses besoins, son budget, sa situation et le montant total emprunté.
Passer par un courtier, consulter des comparateurs ou entrer directement en contact avec plusieurs assureurs permet ainsi de trouver l’offre la plus adéquate, et ainsi sécuriser son crédit quelle qu’en soit la durée. Enfin, notons également que l’assurance emprunteur peut tout à fait être souscrite dans le cas d’un prêt personnel, entre particuliers.
Afin de choisir la meilleure assurance, il est ainsi crucial de vérifier les garanties incluses par le contrat, le coût des cotisations mensuelles ou encore les frais annexes (ex : frais de dossier).
L’emprunteur peut renégocier son assurance emprunteur en cours de prêt. La loi Hamon de 2014 permet quant à elle de résilier son contrat d’assurance chaque année, pour changer d’assurance si besoin.
Enfin, les emprunteurs souffrant de graves problèmes de santé peuvent accéder au AERAS (Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).
Un système qui leur permet de bénéficier de cette assurance malgré la présence d’une ou plusieurs maladies (présentes ou passées), en respectant certaines conditions.
